Электрондук төлөм каражаттары – бул накталай акчаны колдонбостон товарлар жана кызматтар үчүн төлөөгө мүмкүндүк берген заманбап технология. Электрондук капчыктар жана банк карталары ESPтин эң кеңири таралган түрлөрү болуп саналат. Электрондук төлөм каражаттары деген эмне жана аларга эмне тиешелүү, биз төмөндө сүрөттөп беребиз.
Банк карталары
Банк карталарынын үч негизги түрү бар - кредиттик, дебеттик жана алдын ала төлөнүүчү. Жеке акчаны же банк тарабынан кредитке берилген акчаны сактаган банк эсебине кирүү дебет же кредиттик карталар аркылуу берилет.
Алдын ала төлөнгөн карта – бул электрондук капчык. Сиз аны банк эсебин ачпастан колдоно аласыз. Алдын ала төлөнгөн карталар кредиттик мекемелер тарабынан чыгарылат, бул май куюучу станциялар же дүкөндөр чыгарган бонустук жана белек карталарынан айырмаланат.
Электрондук төлөм каражаттарын пайдалануу менен төлөмдөрдүн үлүшү жылдан жылга көбөйүүдө: 2009-жылы 100 төлөмдүн 21и гана банк аркылуу жүргүзүлгөнкарталар, 2017 үчүн - буга чейин 71 төлөм.
Электрондук капчыктар
Электрондук капчыктарды берүү жана төлөмдөрдү жүргүзүү менен бир гана кредиттик уюм - электрондук акча оператору алектенет.
Электрондук акча депозитке салынбайт, алардын балансына пайыздар эсептелбейт, алар депозиттерди камсыздандыруу мыйзамынын жоболоруна ылайык камсыздандырууга жатпайт. Мындан тышкары, кредиттик мекеме өз кардарларына электрондук акчаны насыяга берүүгө укугу жок.
Электрондук капчыктар акчаны сактоого гана эмес, төлөмдөрдү жүргүзүүгө, кызмат көрсөтүүлөргө жана товарларга төлөөгө, накталай же банк эсебине акча алууга мүмкүнчүлүк берет. Электрондук төлөм каражаттары менен эсептешүүлөр заматта жүргүзүлөт; көпчүлүк системалар эсептешүүлөрдү ар кандай валюталарда жүргүзөт.
Электрондук капчыкты кантип баштоо керек: EMF тандоо
Электрондук капчыкты каттоо бир нече этап менен ишке ашырылат. Биринчиси - электрондук акча операторун тандоо. Иштеп жаткан EMF операторлорунун тизмеси Россия Банкынын сайтында берилген.
EMF оператору кардар менен келишим түзгөнгө чейин тарифтер, пайдалануу шарттары жана акча каражаттарын которуу жөнүндө толук маалымат берүүгө милдеттүү.
Келишимдин шарттары банк уюмунун сайтында, төлөм терминалдарынын жана банкоматтардын экранында жарыяланган. Банк белгилүү бир аракеттерди келишим түзүүгө макулдук катары карашы мүмкүн экенин эске алуу зарыл. Мисалы, биринчиалдын ала төлөнгөн карта менен жасалган транзакция.
Эгер электрондук капчыкты колдонуу эрежелери бузулса, банк аны колдонууну убактылуу токтотушу же толугу менен токтотушу мүмкүн.
Капчыкты колдонуунун максаттары
Электрондук төлөм каражаты үчүн валюта тандалды - ал рубль же чет элдик валюта болушу мүмкүн.
Анонимдүү электрондук капчык идентификациялоо процедурасын талап кылбаган майда чыгымдарга – инсандыгын тастыктаган документтерди берүүгө ылайыктуу. Аны каттоо үчүн кредиттик мекеменин сайтында маалыматтардын минималдуу көлөмүн көрсөтүү жетиштүү. Мындай капчык рублди гана сактоого мүмкүндүк берет жана айына максималдуу акча алуу үчүн чектөөгө ээ.
Жөнөкөйлөтүлгөн идентификациясы бар жеке эмес капчыктар жакшыртылган колдонуу үчүн банктан белгилүү бир көлөмдөгү маалыматты берүүнү талап кылат.
Жекелештирилген капчык максималдуу мүмкүнчүлүктөрдү берет: максималдуу сумма 600 миң рубль, айына которууга эч кандай чектөөлөр жок. Жекелештирилген капчыкты чыгаруу үчүн өзүңүздүн толук идентификацияңызды жана нотариус тарабынан күбөлөндүрүлгөн документтердин түп нускасын же көчүрмөсүн берүү талап кылынат.
Акча которуу жана алуу эрежелери
Эгерде электрондук төлөм каражатынын ээси жеке жак болсо, анда ал акча каражаттарын жеке ишкерлерге, юридикалык жактарга же жеке жактарга которо алат. Тартиби белгиленгенге ылайык жүргүзүлөтмыйзам чегинде жана жөнөкөйлөтүлгөн идентификациядан өткөндөн кийин. Юридикалык жактардан жеке жактарга которуулар да мыйзамда көрсөтүлгөн чектерге ылайык жүргүзүлүшү мүмкүн, бирок башка юридикалык жактарга электрондук акча которууга тыюу салынат.
Электрондук төлөм каражаттарынын ар кандай түрлөрүн колдонуу менен акча каражаттарын алуу да мүмкүн. Жеке адамдар банктык эсепке валютаны которуп, накталай акча ала алышат. Юридикалык жактар банк эсебине гана ала алышат.
ESP Тейлөө шарттары
Электрондук төлөм каражаттарын колдонуу эрежелери колдонуудагы мыйзамдар менен жөнгө салынат:
- ESP жеке адамдар, юридикалык жактар жана жеке ишкерлер тарабынан колдонулушу мүмкүн.
- ESPге кирүү кредиттик мекеме менен келишим түзүлгөндөн кийин ачылат.
- Ачык сунуштун же келишимдин шарттары бузулган учурда кредиттик мекеме капчыкты убактылуу токтотууга же аны толугу менен жабууга укуктуу.
- Кредиттик уюм кардарга ESPти колдонуу менен жасалган бардык транзакциялар жөнүндө билдирүүгө милдеттүү. Келишимде билдирүүлөр кантип кабыл алынаары көрсөтүлөт.
- Эгер сиз электрондук капчыгыңызда көйгөйлөргө туш болсоңуз, эки күндүн ичинде кредиттик мекемеге кабарлашыңыз керек. Эгерде бул аткарылбаса, анда банк акча каражаттарын кайтарып берүүдөн баш тарта алат. Кардардын мыйзамсыз төлөмдөр жөнүндө билдирүүлөрүнө жооп бербеген кредиттик мекеме арыз берилгенден кийин 30 күндүн ичинде толук сумманы кайтарып берүүгө милдеттүү.
Эмнекорпоративдик электрондук төлөм каражаттары
Электрондук капчык – бул оператор тарабынан эсеп ачпастан берилүүчү төлөм каражаты. Эң популярдуусу - Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Мындай капчыктардын жардамы менен сиз контрагенттер менен электрондук акча менен төлөй аласыз.
Корпоративдик капчыкты түзүүдө электрондук акча оператору менен келишим түзүлөт. Оператор капчыкка ачкычтарды жана кирүү кодун берет. Банк эсебиңиз менен байланышуу аркылуу гана акча салып же ала аласыз.
Корпоративдик капчыкты жабуу же ачуу жөнүндө салык кызматына 7 жумушчу күндүн ичинде билдирилет. Эгер электрондук төлөм каражатынын ээси муну кылбаса, анда ал айып пул төлөйт.
ESP дайындоо
Электрондук төлөм каражаттарынын негизги максаты төлөм инструкцияларын тез жеткирүү болуп саналат. ESPs банктык транзакциялар боюнча маалыматты иштеп чыгууну абдан жөнөкөйлөтүп, процедуранын баасын төмөндөтөт.
Башка жолугушууларды артыкчылыктар деп атоого болот:
- Ыңгайлуулук. Сатып алуучу үчүн чоң суммадагы накталай акчага караганда төлөм карталары менен иштөө ыңгайлуу. Бирок, ESP мыйзамдуу төлөм каражатынын расмий статусуна ээ эмес экенин унутпаңыз.
- Пластикалык карта акча каражаттарынын виртуалдык дүкөнүнүн милдетин аткара алат.
- Эгер карта жоголсо же уурдалып кетсе, ээси аны бөгөттөө менен акчаны үнөмдөй алат.
Яндекс. Акчага кантип акча которуу керек
Yandex. Money эң популярдуу электрондук төлөм каражаттарынын бири. Системага киргизилген капчыкты толтуруунун бир нече жолу бар:
- Бардык кредиттик мекемелердин банк карталарынан.
- Яндекс капчыгына туташтырылган уюлдук телефондун балансынан.
- Эсептешүү пункттарындагы накталай акчаны толуктоо пункттары аркылуу.
- Колдонуучу кызмат көрсөтүүчү банктын кардары болгон шартта Интернет-банкинг аркылуу.
- Орус почтасы, Юнистрим, КОНТАКТ аркылуу которуулар.
- Банк эсебинен.
- Qiwi же WebMoney системалары аркылуу.
- Кредиттерди микрофинансылык уюмдарда иштетүү.
Яндекс. Акча системасында капчыкты толтуруунун дагы бир варианты – банк картасына туташуу жана андан акча которуу.
Келечек ESP
Электрондук төлөм каражаттары аркылуу төлөнүүчү кызматтарды көрсөтүү кредиттик жана финансы институттары үчүн пайдалуу жана абдан жагымдуу бизнес багыты болуп саналат. Бирок, аларды колдонууда, юридикалык тобокелдиктерден качууга жардам бере турган ар кандай нюанстарды эске алуу зарыл. Бирок бул эксперттердин акча которууларга көз салууга жана жөнгө салууга көп убакыт коротушунун жалгыз себеби эмес. Ченемдик укуктук актылардагы кемчиликтер жеке төлөм инструменттерин жана системаларын өнүктүрүүнүн мындан аркы багыттарын чектеп гана койбостон, ошондой эле аныктайт. Жакынкы келечекте акча которууларды жөнгө салуу талдоосунун мааниси жогорулашы мүмкүн.
Ушуга байланыштуу жалпы тармактын да, анын ар бир катышуучусунун да ийгиликтуу енугушунун ачкычы - техникалык аспектилерди,өзгөчөлүктөрү жана мыйзамдык базасы, анын негизинде электрондук төлөм каражаттарын пайдалануу жана акча каражаттарын которуу. Бардык нюанстарды түшүнүү колдонуучунун финансылык ресурстарынын коопсуздугун жана которуулардын тууралыгын кепилдейт.
